Что ждет рынок микрокредитования: анализ и аналитика

Получение ссуды бывает важным для частных лиц, малого бизнеса. Представители этих групп не могут рассчитывать на услуги крупных банков и открытия специальных кредитных линий, они довольствуются меньшими суммами.

В таких ситуациях важным подспорьем могут стать мгновенные займы.

Особенности рынка

Микрозаймом называют ссуду небольшого размера. Чаще она составляет сумму до 30 тысяч рублей. Однако в последнее время вырос спрос на более длительные сроки погашения. МФО откликнулись на эту тенденцию, и стали предлагать от 100 тысяч до миллиона рублей со сроком погашения до года.

Важнейшим параметром такого типа кредита является упрощение процедуры и ускорение сроков рассмотрение заявки, где чаще всего требуется только паспорт заявителя, и не учитывается кредитная история. Риски в таких сделках велики для заимодавцев, поэтому они предлагают большой процент по кредиту, рассчитывают его посуточно.

Основные тенденции

В начале 2022 года произошло падение потребительского спроса, что привело к снижению выдачи кредитов. Данный процесс повлиял на покупателей – их стало меньше, снизился средний чек покупки. Соответственно малый и средний бизнес начал стагнацию, что уменьшило потребности в расширении, развитии, и упал спрос на заемные средства.

Среди основных тенденций современного рынка микрозаймов стоит выделить:

1. Развитие МФО, расширение их деятельности, проникновение в новые регионы, когда компании распространяют свою деятельность на значительную территорию.
2. Рост среднего размера ссуды и сроков их погашения. Увеличивается доля среднесрочных кредитов.
3. Темпы роста уникальных заемщиков снижаются, рост идет в основном за счет людей, которые уже пользовались услугами МФО.
4. Трансформация бизнеса, когда доля мелких компаний уменьшается, растут только крупные участники рынка.
5. Диверсификация доходов: в 2020 г. доля прибыли МФО от направлений, не связанных с основной деятельностью, составила 11%, в 2022 г. – 17%, в первой половине 2023 г. – 22%.

Данные тенденции будут только усиливаться. Это связано с повышением ставки Центробанка, а значит с резким удорожанием кредитов, когда проценты становятся значительными даже в крупных банках для корпоративных клиентов. Также стоит ожидать роста просроченных кредитов, увеличения долговой нагрузки в среднем на одну ссуду. В бизнесе будет усиливаться консолидация, когда мелки игроки просто уйдут с рынка, ведь они не смогут диверсифицировать бизнес, предложить низкие проценты или длительные сроки погашения долга.